キャッシングonネット

新たに借入する前に

Wed, 15 Apr 2009 16:18:51 +0900

やはり初心にかえってその借入が本当に必要であるものであるか真剣に考えてみる必要があると思います。
いったん借入したことによって「また借りればよい」という安易な思考に陥っていませんか？
他に解決手段がないかもう一度考えてみて下さい。

また、借入件数を増やすというのも得策ではありません。
まずは現在利用している所に増額を申し込んでみてはいかがでしょうか。
今までの借入状況が良好であれば応じてくれる可能性があります。

やってはいけない事

Wed, 15 Apr 2009 16:13:01 +0900

キャッシングをした後"やってはいけない事"は"延滞"
やはり、借りる前にきちんと返済計画を考えて借りることが大事です。
借りない事が一番ですが、どうしても借りる必要がある場合は、毎月きちんと遅れずに返済すること。

毎月きちんと返済をすることにより、金融業者からの信用が増し、将来的に金利交渉も出来るようになり自分を助ける事になります。

もしうっかり返済を忘れた場合や遅れるとわかっている場合は、早めに自分から連絡をしいつ返済するのかはっきりと伝えることによって、業者も良心的に対応してくれます。
無断で延滞し相手から連絡が入ったら貴方の信用は確実に傷がつくので、毎月の返済日は必ず忘れずにきちんと返済することをお勧めします。

早期返済のコツ

Wed, 15 Apr 2009 16:11:08 +0900

当たり前の事ですが、毎月の返済額を出来るだけ多くする事です。
余裕のある月は少しでも多めに入金し、返済期日を短くする努力をしてみましょう。
返済方式が残高ｽﾗｲﾄﾞ元利定額ﾘﾎﾞﾙﾋﾞﾝｸﾞ方式であれば、毎月の返済額を最低支払額より多くする事により、元金への充当が多くなり、最終的に支払う金額も劇的に少なくする事が可能です

借入状況の確認

Wed, 15 Apr 2009 16:09:44 +0900

現在の債務総額・毎月の返済額とその内約をしっかり把握していますか？
自分が毎月どれだけの利息を支払い、元金がいくらずつ減っているか判らないという状態の人は危険です。もう一度借入状況を整理し、しっかり把握しておきましょう。

明確な返済計画を立てるうえでも現在の借入状況を把握しておく事は大切です。
返済時には必ず領収書を保管し、返済期日の確認と生活管理を行って健全な消費生活を送れるよう頑張って下さい。

申込み方法例

Wed, 15 Apr 2009 16:04:30 +0900

申し込み方法としては、店舗・無人契約機・電話・インターネット・携帯から可能です。
一般的な手順としては
①まず各金融機関のHPにｱｸｾｽし、申込ﾌｫｰﾑに必要事項を入力して送信します。

②送信後、折り返し審査を兼ねて本人確認の為電話が掛かってくるので必ず応答しましょう。
その結果、融資可能となれば指定口座へ振込みが行われます。

③後日、送られてきた契約書類に必要事項を書き込んで送信。

④送信してから数日後には契約書控えが届き、会員ｶｰﾄﾞがあるところはこの時一緒に送られてきます。

以上が一般的な流れとなりますが、各金融機関やお客様の状況により審査の手順等に差異が生じますので、ご利用の際は各金融会社のHPの説明を必ず参照してください。

業者の選び方

Wed, 15 Apr 2009 15:47:45 +0900

当然の事ですが、闇金融などの悪質な違法業者を利用しないよう注意して下さい。

業者を利用する際に一番気になるのが金利だと思いますが、初めて利用する際はそれほど気にしない方がいいと思います。というのも、初めて利用する方に関してはどこの業者も設定している利息の上限を提示してくる場合が多いからです。利息で選ぶのも大切な事ですが、それ以外の点についてもよく検討してみるのがいいと思います。

最近の傾向として、一定期間の利用に関して無利息で融資すると言うものもあります。その期間内に返済するのであれば利息が取られることもありません。ごく短期間で返済する予定ならばそちらを利用するのもいいでしょう。

借入時の注意事項

Wed, 15 Apr 2009 15:45:07 +0900

実際に借入が必要になった場合は、以下の点に注意して利用しましょう。

借入額は必要最小限にしておく
審査によっては自分が希望した金額より多く借入できる場合がありますが、自分の返済能力を考え借入は適切な金額にとどめておきましょう。

借り入れ期間は出来るだけ短くし、返済期日を守る
借入期間が短ければ利息も安くてすみます。ただし、自分の月収と照らし合わせて無理の無い返済計画に基づいて設定しましょう。また、返済期日が守れないようでは今後の契約内容に悪影響を与えます。返済期日をしっかり把握しておく事が大切です。

契約書をよく読み、利息・返済方法などをしっかり理解する
どのような返済方式で毎月いくらの支払いか、最終的にいくらの利息を支払う事になるかなど、しっかり把握しておきましょう。わからないことがあれば借入先に相談し、理解できるまで説明を受けるようにして下さい。

契約書の写しを受け取り、返済時の領収書は毎回保管する
万が一、何らかのﾄﾗﾌﾞﾙが発生した場合の事を考えて契約書の写しと領収書は保管しておきましょう。契約書の写しは発行されるもの以外に自分でもｺﾋﾟｰしてとっておくのが確実です。

借入前の自己チェック

Wed, 15 Apr 2009 15:42:26 +0900

まずは現在の自分の状況について考えてみる事が大切です。以下の点についてよく検討してみてください。

今、本当に必要なお金かどうか考えてみる
使用用途が適切であるかどうか、もう一度よく考えてみましょう。使用用途がｷﾞｬﾝﾌﾞﾙ資金などと言うのはもってのほかです。また、借入目的が生活費である場合も要注意です。これを機に、自分の生活をよく見直す必要があります。切り詰めてなんとかやっていけるよであれば借入は必要ありません。

出来れば、家族・友人と話合ってみる
家族や友人に知られたくないというのは当然の心理ですが、一度話し合ってみる事をお勧めします。内緒にしておくことは簡単ですが、何らかの形で迷惑をかけることになるかもしれません。何かあった時の為に、予め話しておいた方が安心できます。

自分の収入で返済できるかどうか検討する
一般的に、毎月の返済額が月収の2割を超えると返済が難しくなると言われています。実際に毎月の返済額がいくらになるか計算してみましょう。現在の収入と照らし合わせてみて、不釣合いであれば副業などを検討してみる必要があります。健全な消費生活を送る為にも、毎月の返済額は1割以内であることが望ましいです。

申込み方法例

Wed, 15 Apr 2009 15:21:51 +0900

毎月の返済額

Wed, 15 Apr 2009 15:20:15 +0900

毎月の返済額に関係しているのが返済方式です。各金融会社によって採用している方式は違うので申込の際はよく確認して下さい。

【元利均等方式】
毎月の返済額が一定の返済方式です。完済まで支払額が一定なので返済ﾌﾟﾗﾝが立てやすいですが、消費者金融でこの方式を実施している所は少なく、担保ﾛｰﾝなどによく採用されています。

【元金均等方式】
支払い回数に応じて元金を一定に分割し、その元金部分と残存借入金額をもとに計算した利息を合計した金額が毎月の支払額となります。返済することに借入残高が確実に一定額減り、その分利息も減るので毎月の返済額も減っていきます。

【ﾘﾎﾞﾙﾋﾞﾝｸﾞ方式】
毎月の返済額を一定額に設定して返済する方式をﾘﾎﾞﾙﾋﾞﾝｸﾞ方式といいますが、その支払額の計算方法によってさらに細かく分類されています。

利息の計算方法

Wed, 15 Apr 2009 15:14:19 +0900

借入した金額（残高）×実質年率÷365日が一日あたりの利息を計算する一般的な方法です。

例えば､金利18.25％で20万円を30日間借りた場合の利息は、
20万円×18.25％÷365×30日=3,000円となります。

但し上記は一般的な計算方法なので､融資を受ける際は必ず各金融業者のサイトで確かめ､少しでもわからないことがある場合は質問をするなりｻﾎﾟｰﾄを受けることをお勧めします。

気になる金利の話

Wed, 15 Apr 2009 15:11:45 +0900

気になる金利は実質年率と言う形で表されます。実質年率とは一年間につく利息の割合の事です。金利が高いか低いかを判断する際はこの実質年率を比べてみると判るでしょう。

2007年12月13日、出資法の上限金利（20.00%）を2009年末までに利息制限法の制限金利まで引き下げる内容を盛り込んだ「貸金業の規制等に関する法律等の一部を改正する法律」が成立しました。

属性審査とは？

Wed, 15 Apr 2009 15:06:14 +0900

属性とはﾛｰﾝ会社が申込者の利用可否及び借入限度額を判断するための材料で、通常は申込者の性別･年齢･家族構成･住居･勤務先などの特性の事を言います。

性別：
あまり性別が審査に引っかかる事はないが、ｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞｸﾚｼﾞｯﾄ利用等の場合、稀に商品と性別を照らし合わせる場合があります。

年齢：
通常､消費者金融の申込みは20歳以上で上限は70歳前後となります。年齢が上がれば上がるほど審査は厳しくなります。理由としては､年齢とともに増えるはずの貯蓄がないということを問題視するため。

家族構成：
審査に有利なのは､親と同居の独身･子供なしの既婚者･子供ありの既婚者･1人暮らしの独身の順となります。

住居：
当然賃貸よりも持家が有利で､賃貸でも一般的に官舎や会社の社宅･1戸建て･ﾏﾝｼｮﾝ/ｱﾊﾟｰﾄ･公団･下宿の順に有利です。居住年数はやはり短い方が審査にはﾏｲﾅｽになります。(但し､会社の都合による転勤の場合は別)。在宅確認の際必要な固定電話がない場合も審査が厳しくなります。但し､固定電話があっても料金未払いで利用停止になっている場合は､融資却下の大きな原因になります。

勤務年数：
6ヶ月未満だと借入は厳しい。

その他：
無職･住所不定･同業者の場合審査は通りません。職種に関しては収入よりも安定に重きを置くため､離職率の低い公務員や会社勤めのｻﾗﾘｰﾏﾝは有利とされます。保険に関しては､国民健康保険よりも社会保険の方が有利になります。意外と見落とされがちなのが､利用目的の欄の生活費を選択すると､生活に必要な最低限のお金さえないということは返済も怠るのではと判断される可能性があります。

因みにこんな人は審査に通りません。
当然、無職の人
申込で嘘の情報を書いた方
延滞している人
破産・特定調停申請中の方

審査について

Wed, 15 Apr 2009 14:40:24 +0900

借入の際必ず審査があり､審査によって融資の可否､融資の限度額が決定されます。

審査は氏名･生年月日･年収･勤め先･住まいなどの確認からなる「社会的属性」と､「信用情報の照会」によって行われます。

信用情報の照会とは､個人信用情報機関に消費者ローンの利用状況を確認することで､現在の他社借入状況などが審査に反映されます。基本的に、審査にかかるのはごく僅かな時間です。

以上が審査の簡単な説明となりますが､実際の審査のしくみはもう少し複雑です。

消費者金融で採用されている与信システムは「属性モデル」に重点を置いたもので､単純なスコアリングを行うものではなく､過去の膨大なデータから一番近い属性をもつ顧客をモデルとしてピックアップし､それを参考にして契約の可否や利用限度額を決定するというものです。

よって､審査の際に属性モデルとしてピックアップされた人物が粗悪な利用状況だった場合､自分の社会的属性が良好でも満足のいく審査結果が得られないという可能性があります。

消費者金融とは？

Wed, 15 Apr 2009 14:36:57 +0900

本人確認等のスピーディーな審査により、無担保での貸付を行う金融業者の事で、信用でお金を貸す為、基本的には連帯保証人は必要ありません。

大きな特徴としては、審査･借入が他の金融機関ローンやクレジットローンに比べると簡単という事ですが、くれぐれも注意が必要なのは、その分安易に借入を行い多重債務に陥る場合が多く、返済するのは大変だということです。

また、利息は利用日数で計算され、その点が消費者金融のいいところであり、注意点と言われるところでもあります。

つまり、予め返済期日・それに伴う利息が決まっている他の金融機関と違い、消費者金融は利息が利用日数によって計算されるので、返済するのが早ければ早いほど利息も安くて済むわけですが、長期間の借入となると他の金融機関等で借りた方が安くつくのです。
よって、給料日までの繋ぎなど短期返済を前提とした利用方法が向いていると言えます。

通常、申込みには身分証明書(健康保険証･運転免許証･パスポート等)による本人確認が必要になります。
50万以上の借入の場合には、給与証明証や源泉徴収票等の収入が証明できる書類が必要となる場合が多いです。
そして、毎月の返済を真面目に行うことで、借入限度額の増額や金利削減交渉も可能になります。

くれぐれも借入は計画的に